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个人网银专业版常见问题解答

一、概述
1、什么是网上银行?
       网上银行又称网络银行、在线银行,是指银行利用Internet技术,通过Internet向客户提供开户、销户、查询、对账、行内转账、跨行转账等服务,使客户可以足不出户就能够安全便捷地进行活期、定期存款、转账及代理缴费业务等。对银行自身来说,网上银行是在Internet上的虚拟银行柜台,用户可以不受空间、时间的限制,享受7*24小时不间断的金融服务。
2、我可以在国外使用长葛轩辕村镇银行网上银行吗?
       无论您身处何地,只要能够接入互联网,就可以使用长葛轩辕村镇银行网上银行。
3、长葛轩辕村镇银行个人网上银行目前开通了哪些服务?
     (1)账户管理: 是对个人网上银行客户的账户信息查询、交易明细查询、账户限制信息查询、网上银行日志查询及个人客户在我行贷款情况的查询。
     (2)转账汇款功能:可以向在我行开立结算账户的客户进行行内转账,也可以向本地或国内其他地区的任意银行的账户进行行外转账。
     (3)基础理财:是在本人不同账户间的活期转活期的功能。
     (4)个人设置功能:使用个人设置功能,可以让您更加方便的操作网上银行业务,维护个人的信息。您可以设定常用的汇款账户,可以删除不需要管理的账号,可以修改网上银行登陆密码,可以设置快捷导航菜单,可以修改个人信息,可以进行账户挂失等。
4、长葛轩辕村镇银行企业网上银行目前开通了哪些服务?
     (1)账户管理:供企业网上银行用户查询网上银行签约企业账户的余额,交易明细信息,网上银行交易明细信息,账户限制信息。
     (2)转账汇款:提供两个企业账户之间资金行内或跨行转账的录入功能。
     (3)代发业务:提供代收代付文件的录入,修改,查询,提交的功能;企业对员工的代理报销功能。
     (4)集团服务:提供集团上下级公司之间账户或下级公司之间账户资金的划转和调拨功能。
     (5)收款人名册管理:对收款人登记簿进行管理保存常用的收款人信息。在转账时,可以从收款人登记簿中选择收款人信息,而不需要手工录入。
5、长葛轩辕村镇银行网上银行系统采用了哪些安全措施?
       长葛轩辕村镇银行网上银行的安全体系采用高强度加密、安全信道、签发CA证书等方式相结合,保证了交易数据的完整性、保密性、不可抵赖性。同时,长葛轩辕村镇银行网上银行系统采用防火墙、安装反黑客软件、安全审计分析等手段确保网站的安全。
       长葛轩辕村镇银行网上交易是建立在安全信道上的交易,通过SSL在客户端与服务器端建立高可靠的交易信道,保证交易数据的安全及客户端的认证。
       长葛轩辕村镇银行网上银行使用由权威性的、可信赖性的中国金融认证中心 CFCA 签发的数字证书。用户发起的每笔交易都需经过验证证书的合法性后才能发出。
       长葛轩辕村镇银行网上银行采用认证签约、设置登录密码和交易密码、交易日志、数字签名等应用手段保证交易操作的合法性。
6、网上银行的服务时间?
       我们为您提供一周七天,1天24小时的服务。但是,由于人民银行支付系统交易截止时间的限制,某些跨行交易将顺延至下一个工作日进行。
7、个人网上银行大众版和个人网上银行专业版有何区别?
       如果您只是用网上银行进行查询类的交易选择大众版即可,如果需要转账、支付等综合性的服务,应选择个人网上银行专业版。
两者的区别主要有:
     (1)网上银行功能不同。大众版只默认开通所有查询类交易;专业版在大众版的基础上增加转账类交易,包括转账、理财等交易;
     (2)登录方式不同。大众版不需申请数字证书,登录时输入登录名和密码;专业版必须申请数字证书,登录时须将USBKey插入电脑,点击我行个人网上银行登录页面,输入USBKey密码、登录名、登录密码登录;
     (3)安全性不同。专业版客户登录和转账类交易指令提交时需要选择证书签名验证,大众版客户登录时不需证书签名验证。
8、什么是客户证书?
       客户证书是指存放客户身份标识,并对客户发送的网上银行交易信息进行数字签名的电子文件。网上银行客户证书的存放介质为“USBkey”。申请了客户证书的客户通过网上银行办理的对外支付交易均需使用证书进行数字签名验证。证书经过加密,具有不可逆性。为维护公正性和权威性,证书由专门的权威机构颁发,我行网上银行采用的是目前国内最具权威的认证中心CFCA(中国金融认证中心)颁发的证书。
二、网上银行的申请、注销
1、开通个人网上银行的条件?
       具有我行借记卡客户都可以注册个人网上银行。
2、办理个人网上银行专业版流程?
       1、需携带本人有效身份证件原件和需注册的银行卡前往我行任一营业网点办理个人网上银行专业版业务。
       2、客户需填写《长葛轩辕村镇银行个人网上银行注册/变更/注销申请表》、并认真阅读《长葛轩辕村镇银行网上银行个人客户服务协议》。
       3、取得USBKey及两码信封,凭两码信封中的下载码自行下载证书,完成服务开通。
3、开通企业网上银行的条件?
       凡在我行开立有结算账户的企业客户均可注册企业网上银行。财政零余额账户不能开立网上银行
4、办理企业网上银行专业版注册流程?
     (1)按要求填写《长葛轩辕村镇银行网上银行企业客户服务协议》、《长葛轩辕村镇银行企业网上银行注册申请表》、《企业授权委托书》。
     (2)携带企业组织机构代码证、工商营业执照副本和税务登记证副本的原件及复印件,向开户网点提交申请。
5、个人网上银行申请、密码重置、证书重发、补发等业务可以代办吗?
       为了您账户的安全,网上银行的申请、密码重置、证书重发、补发等均需客户本人持有效身份证件亲往我行网点办理,不允许代办。
6、一个人可以申请多个个人网上银行账户吗?
       不可以。一个身份证号只能申请一个网上银行账户,但一个网上银行账户下面可以加挂您名下的多个本行账号,如您的活期存款、银行卡账户等。
7、如果我不再需要个人网上银行应该怎么办?
       您应持开户时的身份证件,到我行网点办理网上银行注销手续或者代理人持您本人和代理人身份证件,到我行网点办理注销手续(不需要交回USBKey。
三、首次使用我行网上银行的安装事项
1、使用长葛轩辕村镇银行网上银行,对客户的计算机系统设置有什么要求和建议?
       为了保证您能正常使用我行网上银行,建议您按照以下方法对计算机系统进行设置:
     (1)操作系统: Windows 2000、Windows XP、VISTA,WIN7;
     (2)操作系统语言:中文简体;
     (3)计算机屏幕分辨率:1024×768或以上;
     (4)IE浏览器:Internet Explorer 6.0及以上版本.
       如果您是第一次使用我行网上银行,建议您对IE浏览器按照如下步骤进行设置:
     (1)将IE的internet选项的安全级别设置成默认(将vista操作IE的internet选项的安全级别设置成中)。
     (2)打开IE浏览器,点击“工具”->“internet选项”->“安全”->“自定义级别”,将其中的“对标记为可安全执行脚本的ActiveX控件执行脚本”、“下载已签名的ActiveX控件”和“运行ActiveX控件和插件”分别设为“启用”、“没有证书或只有一个证书时不提示进行客户证书选择”设为“禁用”。
2、申请后我拿到了USBKey和两码信封,首次使用长葛轩辕村镇银行网上银行专业版应该怎么做?
       在您的电脑上首次使用长葛轩辕村镇银行网上银行,必须先完成安装工作。
       USBKey驱动安装。您可以使用USBKey自带的exe文件进行安装,(安装步骤可见下载中心对应品牌的安装手册)完成后,插入USBKey后,您屏幕的右下方会出我行的徽标 这是USBKey的证书管理工具软件,表示您已安装成功。今后您每次插入USBKey时,正常情况下系统都会自动检测到您的USBKey并提示其中存放的证书。如未出现徽标则安装未成功,您需要检查一下是否您电脑的防火墙阻止了安装。如您自己不能解决,请咨询我行客服中心400-160-1689。
3、我的网上银行USBKey丢失了该怎么办?这会影响我的资金安全吗?
       如果您的USBKey丢失,如登录密码和支付密码未被泄露,还是安全的,但建议:
     (1)个人网上银行用户需带本人有效身份证件到我行营业网点重新申领USBKey并办理证书恢复手续,以切实保障您的资金安全。
     (2)企业网上银行用户需前往原网上银行开户行填写申请表并加盖相关印鉴后重新申领USBKey并办理证书恢复手续。
4、网上银行证书的有效期是多久?客户证书如何展期?
       目前我行发放给客户的证书有效期为1年,客户在证书快到期时,客户可以到我行柜面办理证书更新手续。
5、我可以在网上银行USBKey中存储其他数据吗?
       USBKey不是U盘,不可以存储其他数据。
6、如果我有其它银行的USBKey,能不能将长葛轩辕村镇银行的USBKey证书直接下载到其它银行的USBKey里?
       不能。各个银行的USBKey软硬件有所差别,如果您使用他行的USBKey,将会导致证书下载失败或使用过程中的问题。为保证您的交易安全,请使用本行的USBKey。
7、客户在申请证书时应注意什么?
       在收到银行发的密码信封后,应及时下载证书,否则密码信封过期后,客户需要重新申请证书。密码信封期限为14天。
证书只能下载一次,如果证书下载失败,客户需要重新申请证书。
四、网上银行密码
1、个人网上银行专业版有三种密码,具体用途是什么吗?
       个人网上银行专业版办理业务过程中有三种密码验证,分别是USBKey密码、网上银行登录密码、交易密码。
       USBKey密码是指客户对USBKey设置的密码,供有证书的客户在网上银行中办理转账等业务时,进行数字签名验证的密码,位数为6位。
       网上银行登录密码是登录网上银行时验证的密码,登录密码必须用字母和数字相结合,密码位数为6到12位。
       交易密码是涉及到动账交易如转账、支付等交易时使用的账户密码,即您的银行账户在柜面取现时的密码,位数为6位。
2、企业网上银行专业版有两种密码,具体用途是什么吗?
       企业网上银行专业版办理业务过程中有二种密码验证,分别是USBKey密码、网上银行登录密码。
       USBKey密码是指客户对USBKey设置的密码,供有证书的客户在网上银行中办理转账等业务时,进行数字签名验证的密码,位数为6位。
       网上银行登录密码是登录我行网上银行网站时验证的密码,登录密码必须用字母和数字相结合,密码位数为6到12位。
3. USBKey的初始密码是什么?忘记了USBKey的密码怎么办?
       USBKey的初始密码是1234。客户在首次使用时必须进行修改,该密码用来保护您的USBKey,防止您的USBKey被他人盗用。如果您将修改后的密码遗忘,或超过输入错误允许次数被锁定(USBKey密码连续输错5次将被锁),请持有效身份证件和USBKey到我行原办理网点按相关规定办理证书挂失,由我行进行USBKey初始化并补办证书。
4、 USBKey密码如何修改?
       插入USBKey,打开“USBKey管理工具”或双击桌面右下角我行的行徽标 ,选择“修改口令“,按要求输入“原用户口令”、“新用户口令”及“确认新的用户口令”之后,点击“修改用户口令”进行修改。
5、登录密码有几次错输机会?遗忘了登录密码怎么办?
       登录密码当天连续5次验证未通过,银行将临时锁定您一小时的交易资格,一小时后自动解锁。如遗忘登录密码个人客户需要您持本人有效身份证件到我行网点办理密码重置。企业网上银行客户需到网上银行开户行柜面填写相关申请表并加盖相应印鉴办理密码重置。
6、如何修改登录密码?
       登录后,个人客户可通过“个人设置—网上银行密码修改”、企业客户可通过“企业操作员管理—密码修改”更改网上银行登录密码以确保安全,密码采用字母与数字组合的方式。密码位数为6到12位。
7、我能在个人网上修改交易密码吗?
       不能,为了您的资金安全,交易密码只能您本人凭有效身份证件到我行网点修改和重置。
8、如果我在输入正确的密码后仍然未能登入或交易,应当如何处理?
       如果在登入和交易时遇上任何困难,请即致电本行客户服务热线:400-160-1689或亲临本行各营业网点查询有关问题。
五、网上银行登录
1、安装完成后,如何登录?
       您将USBKey插入电脑,登录我行网站,点击“(企业)个人网上银行专业版登录”,这时屏幕上会跳出一个窗口选择证书,点击“确定”后,让您输入USBKey密码,系统自动转到长葛轩辕村镇银行(企业)个人专业版网上银行登录界面,您按提示输入登录密码,点击“登录”即可。
       *注意:为确保我行网上银行正常使用,避免混淆,登录前您应确保你电脑上没有再插入其它银行的USBKey.
2、登录时,电脑没有提醒我输入USBKey的密码,也进不了网上银行的登录界面,怎么办?
       出现这种情况说明你的电脑系统存在问题,可以从以下几个方面进行检查:
       a.右下角的长葛轩辕村镇银行徽标 是否存在,没有即USBKey安装没有成功或被防火墙阻挡;
       b. USBKey被初始化或损坏,里面证书被破坏;
       c.您的电脑系统出现异常。
       请按我们的USBKey安装章节的提示处理问题,不能解决的,请咨询我行客服人员。
3、为什么我登录网上银行时总是提示“验证码错误”?
这可能是由于以下几种原因造成的:
       1、验证码输入有误。如果您看不清当前页面上显示的验证码,可以点击“更换”按钮,选择一个比较清晰的验证码后再输入;
       2、验证码输入正确后仍然提示“验证码错误”,这可能是由于您的电脑“隐私”设置为高级导致的。解决办法:打开IE浏览器,点击“工具”->“internet选项”->“隐私”,将设置由“高”调为“中”即可。
4、登录网上银行的时候为何看不到弹出的窗口?
       登录我行网站时,如果屏幕上方出现“阻止了一个弹出窗口。要查看此弹出窗口或其他选项,请单击此处…”,点击后选择“总是允许来自此站点的弹出窗口”即可。
5、我的IE浏览器自动记录了网上银行用户名和登录密码,请问如何设置IE来解决这个问题?
       如果您使用的是微软公司的Internet Explorer浏览器,可尝试以下设置方法,取消浏览器的表单“自动完成”功能:
       1、点击浏览器菜单项中的“工具”;
       2、选择“Internet 选项”;
       3、点击“内容”;
       4、在个人信息区域选择“自动完成”;
       5、将“表单的用户名和密码”前的选框清空即可;
       6、如果需要清除以前已经记住的密码,点击“清除密码”按钮。
6、登录名忘记了该怎么办?
       登录名忘记了,客户可以去我行各营业网点柜面进行查询。
7、网上银行登录密码忘了该怎么办?
       个人网上银行客户需携带您开立网上银行时使用的有效身份证件和加挂到网上银行上的账户到我行任意网点申请登录密码重置。企业网上银行客户前来我行柜台填写相关申请表并加盖相应印鉴。
8、客户在网点申请网上银行后多长时间可以使用,网上银行登录初始密码是多少?
       即时开通,个人客户登录密码在开户时由客户自行设定,客户登录密码由系统随机生成,和证书两码一并打印在密码信封中。
六、账户管理
1、我是否可以查阅在长葛轩辕村镇银行开立的所有账户结余?
       注册长葛轩辕村镇银行网上银行时,个人网上银行客户使用个人网上银行系统中“个人设置->关联账户管理”功能可以将自已在长葛轩辕村镇银行开立的各种账户进行添加,当然您也可以进行删除。添加时须输入该账户/卡的交易密码。企业客户需到开户行柜面填写相应的申请表进行加挂。
2、我可以重新设置我的个人网上银行用户名吗?
       可以。您可以通过“个人设置”中的“个人信息管理”功能重新设置您的网上银行用户名、联系方式、预留信息等。
3、网上银行口头挂失后还要去柜面挂失吗?
       如果您的存折、卡遗失需要挂失,您可先通过网上银行办理口头挂失,口头挂失后账户会立即止付,但是你还是需要在3日内到我行网点办理书面挂失手续,不然的话3日后口头挂失会自动解挂,您的账户安全将得不到保障。
4、我通过网上银行对个人资料的修改是否会影响到银行卡和存折的开户资料?
       您在网上银行通过“个人信息管理”修改的是网上银行注册时提供的个人资料,该资料仅在网上银行服务中使用,不会影响您在长葛轩辕村镇银行其他业务中登记的个人资料。
5、我最多可以在网上银行中关联多少个账户?
       网上银行关联账户没有个数限制。
6、我是否可以关联他人账户?
       为保证您的账户资金安全,长葛轩辕村镇银行网上银行不允许关联非本人银行账户。如需向开立在长葛轩辕村镇银行的他人账户转账汇款,请您使用行内转账功能
七、转账汇款
1、网上银行转账功能可以提供何种类型的转账服务?
       1、转账至您在长葛轩辕村镇银行开设的账户
       2、转账至他人在长葛轩辕村镇银行开设的账户(目前只限人民币转账)
       3、转账至在其他银行开设的账户(目前只限人民币转账)
2、我是否可以随时进行转账?到账时间如何?
       1、转长葛轩辕村镇银行行内本人/他人账户:正常情况下,转账资金将实时到达转入方账户。
       2、对于跨行汇款金额超过50000元的交易,或低于50000元客户选择加急的交易,需通过落地处理,只能在周一到周五9 : 00到16:40受理,入账时间较长一些,具体要入账行的情况而定。
3、账户查询当前余额与可用余额一样吗?
       当前余额:当前账户中的全部金额(含冻结余额)
       可用余额:当前账户中可以使用的金额
4、办理转账是否需要支付手续费?
       收费标准请参考我行网上银行《长葛轩辕村镇银行网上银行收费标准》。
5、长葛轩辕村镇银行网上银行转账的转账限额是多少?
我行规定网上银行最高交易额度为:
       专业版个人客户:单笔最高转帐交易限额50万元,当日累计最高转帐交易限额500万元。
       专业版企业客户:不设转帐交易限额,由企业申请时自行确定。
6、我怎样可以知道我的转账交易已顺利完成?
       在转账交易发送成功后,应通过“账户查询->交易明细查询”查阅您账户的交易记录。我行扣款成功并不代表该转账一定成功汇出,如收款人名称、账号及收款人开户行名称有误,收款人银行可能会退回有关交易。如您不清楚收款人账户的资料,请于转账前向收款人查询。您还可向对方了解款项是否到账。
7、转账后账户资金己扣,但对方说未收到怎么办?
出现这种问题,有三种情况:
     (1)转账交易正常,但对方行尚未将资金入账,请向对方行查询。
     (2)您转账时输入如收款人名称、账号及收款人开户行名称有误,收款人银行可能会退回有关交易。资金退回时,我行会及时转回您的账户。
     (3)您转账时输入如收款人名称、账号及收款人开户行名称均正确,但并非您原要汇款的收款人,收款人银行已入账,这种情况银行是无法替您冲账的,只能由您本人与收款人协商解决。
8、什么是收款人名册?
       如果您想多次付款给同一收款人而又不想重复输入收款人信息时,您可以在转账点选 “是否加入收款人名册”,把收款人信息添加到收款人名册中,从而可以随时使用收款人名册进行转账。
9、办理网上银行跨行汇款时选择不到收款行,怎么办?
       办理跨行汇款业务时,请正确选择收款方的开户行名称,若列表中没有,则请与收款方(或收款行)联系咨询是否可以选择该网点的上级行或其他网点;若仍无法选择收款行,则建议持有效身份证件及款项到本行柜面办理跨行汇款手续。
10、办理转账业务输入金额时,总是无法输入,应怎样处理?
       在输入金额时,需在英文半角下进行输入。
八、常见疑难问题处理
1、如果我的浏览器经常出现故障或网上银行无法使用,我该如何处理?您需要检查:
       个人电脑装置是否符合最低的硬件要求,您的个人电脑是否同时开启许多其他应用软件,您的个人电脑的网线是否连接,如果检查过上述各项都未能解决问题,请联络您的电脑制造商,他们应可为您提供技术支援。
2、如果在交易执行时我的电脑突然死机或网络连接断开,我该怎么处理?
       如果出现此种情况,您可以在恢复网络连接后,重新登录网上银行,通过“交易明细”查询功能查询交易账户的资金余额或交易记录,判断交易是否已成功执行。如已成功执行,无须特殊处理;如未能成功执行,您可决定重新进行交易或放弃。如有疑问或需任何帮助,亦可随时致电长葛轩辕村镇银行客户服务热线:400-160-1689。
3、当我于确认交易或选择服务后而系统未有立即回应,我该怎么办?
       如果系统未有立即回应,请耐心等候并不要再次按「确认」、「重设」、「返回」、「刷新」等。同时查询交易是否已被执行,您可进入「我的账户」选择「交易明细查询」,查阅交易细节及账户结余。您亦可致电本行客户服务热线查询有关问题。
4、证书信息读取失败的原因是什么?
     (1)选择了错误的证书
     (2)USBKey有故障
     (3)电脑的USB口接触不良
     (4)证书到期,需要重新下载
     (5)电脑的防火墙或杀毒软件与我行的安全控件、USB-Key管理工具产生冲突。